Tỷ suất lợi nhuận (ROI)
Nhập số vốn bỏ ra, số tiền thu về và thời gian nắm giữ; công cụ tính cả ROI tổng và tỷ suất lợi nhuận theo năm.
Ví dụ điền sẵn, và cùng 40% ở hai tốc độ
Ví dụ điền sẵn là một phần vốn dành để mua nhà: 500 triệu thành 700 triệu sau 3 năm. Con số theo năm mới là con số dùng để so sánh giữa các khoản đầu tư: ROI tổng 40% nghe giống nhau dù bạn mất tám tháng hay tám năm để đạt được, nhưng tám tháng là 65,7%/năm còn tám năm chỉ là 4,3%/năm.
Hãy đọc dòng “lợi nhuận theo năm” trước: ROI tổng không nói gì về thời gian, nên nó không so sánh được giữa các khoản đầu tư có kỳ hạn khác nhau. Hãy lấy con số theo năm và đặt cạnh mức lãi bạn thực sự được trả ở nơi khác.
Kết quả tự cập nhật ngay khi bạn thay đổi số — nút này chỉ đưa bạn tới kết quả.
Kết quả
Làm gì tiếp
Lợi nhuận theo năm ở trên là con số của một khoản đã đầu tư. Nếu khoản đó là phần vốn bạn đang dành để mua nhà, hai câu hỏi tiếp theo cần số cụ thể và bạn sẽ nhập lại:
- Với mức lợi nhuận bạn vừa tính, đến ngày cần tiền trả trước thì còn thiếu bao nhiêu?Mục tiêu tiết kiệm
- Số vốn tự có sau khoản đầu tư này đưa tầm giá nhà lên mức nào?Khả năng mua nhà
Không có con số nào được mang sang công cụ khác — bạn sẽ nhập lại.
Bước tiếp theo
Muốn đủ tiền trả trước sau 3 năm, mỗi tháng cần để dành bao nhiêu?(mở trong tab mới) — Bài tập cho thấy với mục tiêu vài năm, mức góp quyết định gần hết kết quả — lợi nhuận đầu tư chỉ là một giả định.
Giữ lại kết quả này
Trang này không lưu kết quả và không gửi số của bạn đi đâu. Hãy chụp màn hình hoặc ghi lại các con số quan trọng trước khi rời trang. Mở lại công cụ và nhập lại là cách duy nhất để xem lại kết quả.
Cách tính
Lãi hoặc lỗ bằng giá trị thu về trừ số vốn bỏ ra. ROI tổng bằng lãi chia số vốn rồi nhân 100. Với 500 triệu thành 700 triệu, lãi là 200 triệu và ROI tổng là 40%.
Lợi nhuận theo năm dùng công thức lũy kép: r = (giá trị thu về ÷ số vốn)^(1 ÷ số năm) − 1. Với ví dụ trên trong 3 năm, con số này là 11,87%/năm.
Công cụ không dùng cách chia ROI cho số năm. Cách đó cho ra 40 ÷ 3 = 13,33%/năm, cao hơn thực tế, vì nó bỏ qua việc lãi của năm trước cũng sinh lãi trong năm sau. Sai lệch càng lớn khi thời gian nắm giữ càng dài.
Khi giá trị thu về bằng 0, ROI tổng là −100% và công cụ để trống dòng theo năm. Đây là một quy ước đọc, không phải một giới hạn của phép tính: công thức vẫn cho ra đúng −100%/năm, nhưng con số đó hàm ý mất hết ngay trong năm đầu và không phân biệt được một năm với hai mươi năm.
Cả hai con số đều tính ở ĐIỂM ĐẦU và ĐIỂM CUỐI. Nếu bạn cộng tiền cho thuê hay cổ tức đã nhận vào giá trị thu về, kết quả là tổng lợi nhuận đúng, nhưng nó không xét các khoản đó đến vào tháng nào — 10 triệu nhận ở tháng đầu và 10 triệu nhận ở tháng cuối cho cùng một con số ở đây. Khi thời điểm của từng dòng tiền mới là điều bạn cần, hãy dùng công cụ NPV và IRR.
Công cụ không tự tính phí, thuế hay lạm phát. Mọi khoản phí bạn muốn tính phải được cộng vào số vốn bỏ ra hoặc trừ khỏi giá trị thu về — nếu không nhập thì chúng không có trong kết quả.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ này chỉ mang tính minh họa: kết quả phụ thuộc vào những con số bạn nhập và cả các giả định được ghi trên trang này. Mỗi công cụ có phạm vi riêng — lãi suất, thuế, phí và lạm phát được tính hay không tính là điều nêu ngay tại phần giả định và giới hạn của trang, nên hãy đọc phần đó trước khi dùng con số vào việc gì. Kết quả không phải cam kết lợi nhuận và không phải lời khuyên đầu tư. Vui lòng cân nhắc kỹ hoặc tham khảo chuyên gia trước khi ra quyết định tài chính.