Trả nợ hai tuần một lần tiết kiệm bao nhiêu?
Trả nửa kỳ hằng tháng mỗi hai tuần nghĩa là 26 kỳ một năm, tương đương 13 kỳ hằng tháng thay vì 12 — và gần như toàn bộ khoản tiết kiệm đến từ số tiền trả thêm đó, không phải từ việc trả thường xuyên hơn.
Vì sao khoản tiết kiệm được tách thành hai phần
Công cụ tách khoản lãi tiết kiệm được thành hai phần: phần do mỗi năm trả thêm một kỳ, và phần do trả thường xuyên hơn nên dư nợ giảm sớm hơn trong tháng. Câu trả lời nằm ở phần lớn hơn, và đó cũng là lý do một người không có lịch trả hai tuần vẫn lấy được gần hết khoản tiết kiệm bằng cách trả thêm gốc trên lịch hằng tháng.
Trả hai tuần một lần thực chất là trả nợ trước hạn, và công cụ chưa tính phí trả nợ trước hạn — khoản tiết kiệm ở dưới là con số trước phí. Không phải ngân hàng nào cũng cho phép lịch trả hai tuần.
Cần hỏi ngân hàng những gì
Mức phí trả nợ trước hạn và thời gian áp dụng do hợp đồng của bạn quy định, và có hợp đồng không thu. Hãy hỏi ngân hàng cả hai điều — phí và việc có chấp nhận lịch trả hai tuần — trước khi coi khoản tiết kiệm là chắc chắn.
Kết quả tự cập nhật ngay khi bạn thay đổi số — nút này chỉ đưa bạn tới kết quả.
So sánh hai cách trả
Làm gì tiếp
Khoản tiết kiệm ở trên gần như hoàn toàn đến từ số tiền trả thêm, không từ lịch trả hai tuần. Điều đó làm bước tiếp theo dễ hơn, vì trả thêm gốc không cần ngân hàng đổi lịch:
- Giữ lịch trả hằng tháng và trả thêm vào gốc — chế độ trả thêm ở đó cho ra khoản tiết kiệm và số tháng rút ngắn với mức trả thêm bạn tự chọn.Tính khoản vay mua nhà
- Vì sao mỗi đồng gốc trả sớm lại tiết kiệm nhiều lãi như vậy — tiền của bạn đi đâu trong từng tháng?Phân tích khoản vay
Không có con số nào được mang sang công cụ khác — bạn sẽ nhập lại.
Tách hai nguyên nhân
Chi tiết
Bước tiếp theo
Giữ lại kết quả này
Trang này không lưu kết quả và không gửi số của bạn đi đâu. Hãy chụp màn hình hoặc ghi lại các con số quan trọng trước khi rời trang. Mở lại công cụ và nhập lại là cách duy nhất để xem lại kết quả.
Khoản tiết kiệm đến từ đâu
Một năm có 52 tuần, tức 26 kỳ hai tuần. Nếu mỗi kỳ bạn trả một nửa khoản trả hằng tháng, tổng số tiền trả trong năm bằng 13 khoản trả hằng tháng, trong khi trả theo tháng chỉ là 12 khoản. Phần chênh lệch đó đi thẳng vào gốc. Ngoài ra dư nợ được giảm sớm hơn, hai tuần một lần thay vì mỗi tháng một lần, nên tiền lãi tính trên dư nợ cũng thấp hơn.
Hai yếu tố đó không ngang nhau, và trang này từng nói như thể chúng ngang nhau. Với khoản vay mặc định 2 tỷ, lãi 8,5%/năm, kỳ hạn 20 năm, công cụ tách 442.837.513 ₫ tiền lãi tiết kiệm được thành 434.935.373 ₫ do trả thêm mỗi năm và 7.902.140 ₫ do trả thường xuyên hơn. Tỷ lệ là 98,2% và 1,8%: khoản tiết kiệm gần như hoàn toàn là chuyện số tiền, không phải chuyện lịch trả.
Cách tách: công cụ dựng thêm một lịch trả trung gian, vẫn trả mỗi hai tuần nhưng mỗi kỳ chỉ trả 12/26 khoản trả hằng tháng, nên tổng tiền trả trong một năm bằng đúng lịch hằng tháng. Chênh lệch lãi từ lịch hằng tháng sang lịch trung gian là phần do tần suất, vì chỉ có thời điểm trả thay đổi; chênh lệch từ lịch trung gian sang lịch hai tuần đầy đủ là phần do trả thêm, vì chỉ có số tiền thay đổi. Hai phần cộng lại đúng bằng khoản tiết kiệm tổng, nên đây là một phép tách chứ không phải hai lần ước lượng.
Mọi phép tách hai yếu tố đều phụ thuộc thứ tự đo, và trang này chọn thứ tự bất lợi cho chính lập luận của nó: phần tần suất được đo riêng, còn phần tương tác giữa hai yếu tố dồn vào phần trả thêm. Nếu đo ngược lại, tỷ lệ là 98,4% và 1,6%. Kết luận không đổi, nhưng hai con số thì đổi, nên đừng đọc chúng như số đo chính xác. Phần tần suất cũng mang theo kỳ tính lãi: lịch hai tuần tính lãi bằng lãi suất năm chia cho 26, ghép 26 lần một năm thay vì 12, và điều đó không tách được khỏi việc trả hai tuần một lần.
Điều này đổi việc cần làm. Nếu ngân hàng của bạn không có lịch trả hai tuần — không phải ngân hàng nào cũng có — bạn vẫn lấy được gần như toàn bộ khoản tiết kiệm bằng cách giữ lịch trả hằng tháng và trả thêm vào gốc mỗi tháng một khoản bằng khoảng một phần mười hai kỳ trả. Công cụ tính khoản vay mua nhà có chế độ trả thêm gốc để thử đúng phép tính đó, và nó nằm ở phần bước tiếp theo bên dưới.
Công cụ tính lãi mỗi kỳ hai tuần bằng lãi suất năm chia cho 26, rồi chạy bảng trả nợ đến khi dư nợ về 0, và đem so với bảng trả nợ hằng tháng thông thường.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ này chỉ mang tính minh họa: kết quả phụ thuộc vào những con số bạn nhập và cả các giả định được ghi trên trang này. Mỗi công cụ có phạm vi riêng — lãi suất, thuế, phí và lạm phát được tính hay không tính là điều nêu ngay tại phần giả định và giới hạn của trang, nên hãy đọc phần đó trước khi dùng con số vào việc gì. Kết quả không phải cam kết lợi nhuận và không phải lời khuyên đầu tư. Vui lòng cân nhắc kỹ hoặc tham khảo chuyên gia trước khi ra quyết định tài chính.